+7 (495) 543-43-79    Москва, 1-й Магистральный тупик, дом 5А, бизнес-центр «Магистраль Плаза», офис 58У

Григорьев Евгений Викторович

кандидат юридических наук

Внутрибанковский перевод накануне отзыва лицензии у банка

Внутрибанковский перевод, совершенный клиентом банка накануне отзыва у кредитной организации лицензии, зачастую сопряжен с рисками. Как правило списанные с банковского счета клиента денежные средства не поступают на банковский счет получателя денежных средств, при этом на списанную с банковского счета денежную сумму плательщику АСВ отказывает во включении в реестр требований кредиторов кредитной организации.

Один из таких обособленных споров о включении в реестр требований, возникших в ситуации, когда внутрибанковский перевод был совершен накануне отзыва лицензии у банка в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации рассмотрен в определении Верховного Суда Российской Федерации от № 305-ЭС17-16841(61) от 10 января 2020 года .Внутрибанковский перевод накануне отзыва лицензии у бака

Отменяя судебные акты судов трех инстанций об отказе во включении требований в реестр Верховный Суд Российской Федерации в очередной раз дал следующие разъяснения.

При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности. В этой ситуации безналичные деньги в виде записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа. В связи с этим фактического поступления денежных средств на счет получателя не происходит.

Вместе с тем в результате совершения банковских проводок без использования корреспондентского счета кредитной организацией, банком производятся записи о списании денежных средств со счета отправителя и о пополнении счета получателя. По сути, данные действия являются подтверждением того обстоятельства, что отправитель денежных средств уступает, а получатель приобретает требование к банку на сумму банковской проводки. Аналогичная правовая позиция изложена в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 03.06.2014 № 2953/14 и определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2018 № 306-ЭС17-17686.

При таких обстоятельства после отзыва лицензии и введения в отношении банка конкурсного производства с заявление о включении в реестр требования о возврате остатка денежных средств на счете вправе обратиться получатель средств по внутрибанковской проводке.

При этом для установления соответствующего требования не требуется совершать какие-либо дополнительные действия (обращаться с заявлением о восстановлении остатка денежных средств на счете или т.п.).

Адвокат по банкротству,
кандидат юридических наук
Евгений Григорьев
www.advokat-msk.ru
(495) 543-43-79

Статьи и обзоры адвоката, связанные с темой внутрибанковский перевод накануне отзыва лицензии у банка

Задать вопрос адвокату по банкротству


Отправляя данную форму, вы соглашаетесь c Политикой конфиденциальности

Наш адрес

Москва, 1-й Магистральный тупик, дом 5А, бизнес-центр «Магистраль Плаза», офис 58У